Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Общие положения

Настоящая Политика KYC (далее — «Политика») устанавливает процедуры идентификации и верификации пользователей онлайн-казино Pinco с целью:

• предотвращения мошенничества и злоупотреблений;
• соблюдения требований по ПОД/ФТ;
• защиты Платформы от незаконного использования;
• обеспечения ответственной и законной игровой среды.

1.2. Нормативная и регуляторная база

Политика разработана с учётом:

• Рекомендаций FATF;
• Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4, AMLD5, AMLD6);
• Регламента (ЕС) 2016/679 (GDPR);
• требований регулятора Curaçao Gaming Control Board;
• принципа риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach).

1.3. Обязательность применения

Процедуры KYC являются обязательными для всех Пользователей Pinco и применяются независимо от выбранного платёжного метода или объёма игровой активности.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Общая модель уровней

Оператор применяет многоуровневую систему верификации, основанную на уровне риска и активности Пользователя.

2.2. Базовая верификация — Уровень 1

Цель: первичная идентификация личности.

Включает:

• проверку адреса электронной почты;
• подтверждение номера телефона;
• указание ФИО и даты рождения;
• проверку возраста (18+).

Применяется:

• при регистрации Аккаунта;
• до начала игровой активности.

2.3. Расширенная верификация — Уровень 2

Цель: подтверждение личности и места проживания.

Включает:

• загрузку удостоверения личности;
• проверку документа на подлинность;
• подтверждение адреса проживания.

Применяется:

• при первом запросе на Вывод средств;
• при достижении установленных финансовых лимитов;
• при выявлении повышенного риска.

2.4. Полная верификация — Уровень 3

Цель: углублённая проверка клиента высокого риска.

Включает:

• подтверждение источника средств (Source of Funds);
• подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
• видео-верификацию или биометрическую проверку;
• ручную проверку специалистом комплаенс-отдела.

Применяется:

• к клиентам высокого риска;
• к политически значимым лицам (PEP);
• при нетипичных или крупных транзакциях.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности

Принимаются:

• паспорт;
• национальное удостоверение личности;
• водительское удостоверение (если допустимо).

Требования:

• документ должен быть действительным;
• изображение — чётким и цветным;
• все данные — читаемыми.

3.2. Подтверждение адреса

Принимаются документы, выданные не более 3 месяцев назад:

• счета за коммунальные услуги;
• банковские выписки;
• официальные государственные уведомления.

3.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

• справки о доходах;
• банковские выписки;
• документы о продаже активов;
• иные подтверждающие документы.

3.4. Подтверждение источника благосостояния

Применяется при EDD и может включать:

• налоговые декларации;
• документы о наследстве;
• инвестиционные отчёты.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются:

• системы распознавания документов;
• проверки по базам данных;
• анализ метаданных и признаков подделки.

4.2. Ручная проверка

Проводится специалистами комплаенс-отдела при:

• сомнениях в подлинности документов;
• выявлении несоответствий;
• повышенном уровне риска.

4.3. Видео-верификация

Может применяться для:

• подтверждения личности в режиме реального времени;
• дополнительной проверки при спорных ситуациях.

4.4. Биометрическая аутентификация

Используется при наличии согласия Пользователя и в рамках применимого законодательства.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Обязательные триггеры

Верификация может быть инициирована:

• при регистрации;
• при первом Выводе средств;
• при достижении кумулятивных лимитов;
• при изменении платёжных данных;
• при подозрительной активности.

5.2. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе проводить повторную верификацию:

• на регулярной основе;
• при изменении уровня риска клиента;
• по требованию регуляторов.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

• предоставление поддельных документов;
• отказ предоставить требуемую информацию;
• несоответствие данных;
• выявление запрещённой юрисдикции.

6.2. Последствия

• временная приостановка Аккаунта;
• отказ в Выводе средств до завершения проверки;
• окончательное закрытие Аккаунта в тяжёлых случаях.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе обратиться в службу поддержки с запросом на пересмотр решения, предоставив дополнительные документы.

7. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
7.1. Сроки хранения

KYC-документация хранится не менее 5 лет после закрытия Аккаунта в соответствии с AML-требованиями.

7.2. Безопасность

• шифрование данных;
• ограниченный доступ;
• журналирование действий;
• регулярные проверки безопасности.

8. СВЯЗЬ С ДРУГИМИ ПОЛИТИКАМИ

8.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью системы комплаенса Pinco.
8.2. Политика применяется совместно с:

• Пользовательским соглашением;
• Политикой конфиденциальности;
• Политикой AML/CTF;
• Политикой ответственной игры.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Оператор оставляет за собой право обновлять Политику в случае изменений законодательства или рисков.
9.2. Актуальная версия всегда доступна на Платформе.
9.3. Использование Платформы означает согласие Пользователя с настоящей Политикой.