1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
Настоящая Политика ПОД/ФТ (далее — «Политика») устанавливает внутренние правила, процедуры и меры, направленные на предотвращение использования Платформы Pinco в целях:
- отмывания доходов, полученных преступным путём;
- финансирования терроризма;
- иной незаконной финансовой деятельности.
1.2. Применимые нормативные акты
Политика разработана и применяется с учётом следующих стандартов и актов:
- Рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
- Директив ЕС по ПОД/ФТ, включая AMLD4, AMLD5 и AMLD6;
- законодательства Кюрасао в сфере финансового мониторинга;
- требований регулятора Curaçao Gaming Control Board;
- принципов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach).
1.3. Обязательность соблюдения
Все сотрудники, подрядчики и аффилированные лица Оператора обязаны строго соблюдать настоящую Политику.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет риск-ориентированный подход при идентификации, оценке и управлении рисками ПОД/ФТ.
2.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:
- низкий риск — стандартные клиенты из низкорисковых юрисдикций;
- средний риск — клиенты с повышенной активностью или нетипичными паттернами;
- высокий риск — клиенты из высокорисковых стран, PEP или с подозрительным поведением.
2.3. Географические риски
Учитываются:
- страны с недостаточным режимом ПОД/ФТ;
- юрисдикции, находящиеся под санкциями;
- государства, включённые в списки FATF.
2.4. Продуктовые риски
Повышенный риск могут представлять:
- анонимные платёжные методы;
- криптовалютные транзакции;
- быстрые циклы депозит–вывод.
2.5. Транзакционные риски
Анализируются:
- объёмы и частота операций;
- резкие изменения поведения;
- несоответствие между доходами и ставками.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Общие принципы
Оператор применяет процедуры Customer Due Diligence (CDD) до установления деловых отношений и на постоянной основе.
3.2. Стандартная проверка (Standard CDD)
Включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- верификацию контактных данных.
3.3. Упрощённая проверка (Simplified CDD)
Может применяться к низкорисковым клиентам при отсутствии факторов повышенного риска.
3.4. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)
Применяется в отношении:
- клиентов высокого риска;
- политически значимых лиц (PEP);
- клиентов с крупными или необычными транзакциями.
EDD может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- дополнительный мониторинг операций.
3.5. Постоянный мониторинг
Данные клиентов и транзакции регулярно пересматриваются на протяжении всего срока отношений.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Общие положения
Все финансовые операции подлежат автоматизированному и, при необходимости, ручному мониторингу.
4.2. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты, при превышении которых операции подлежат дополнительной проверке.
4.3. Подозрительные паттерны
К ним относятся:
- частые депозиты без игровой активности;
- немедленный вывод средств после бонусов;
- дробление транзакций;
- использование нескольких платёжных инструментов.
4.4. Автоматизированные системы
Оператор использует специализированные AML-системы для выявления аномалий и подозрительных операций.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Признаками могут быть:
- несоответствие профиля клиента его активности;
- отказ предоставить документы;
- попытки обойти лимиты или процедуры.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Подозрительные операции передаются на рассмотрение AML-офицеру.
5.2.2. При необходимости принимается решение о блокировке Аккаунта.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности
Оператор вправе направлять отчёты в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация
Хранятся:
- данные идентификации клиентов;
- записи транзакций;
- результаты проверок и расследований.
6.2. Сроки хранения
Все записи хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений с клиентом либо завершения транзакции.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам ПОД/ФТ.
7.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при приёме на работу;
- не реже одного раза в год.
7.3. Тестирование
Знания сотрудников подлежат периодической проверке и документированию.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
8.1. Санкционные списки
Оператор осуществляет проверку клиентов по:
- международным санкционным спискам;
- спискам ООН, ЕС и иных компетентных органов.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
8.2.1. Клиенты-PEP подлежат усиленной проверке.
8.2.2. Решение о продолжении отношений принимается на уровне руководства.
9. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
9.1. AML-офицер
Оператор назначает ответственное лицо за соблюдение Политики ПОД/ФТ.
9.2. Внутренний контроль
Политика регулярно пересматривается и обновляется с учётом изменений законодательства и рисков.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью внутренней системы комплаенса Pinco.
10.2. Нарушение Политики может повлечь дисциплинарные и иные меры ответственности.
10.3. Политика подлежит обязательному применению во всех подразделениях Оператора.
